Luontaisedut

Lyhytaikaisen vamman perusteet

Lyhytaikainen vamma

Tasapaino / Melissa Ling

Tapahtuipa tapaus työssä tai työajan jälkeen, jokaisella on riski joutua työkyvyttömäksi, työkyvyttömäksi ja tarvitsee apua lyhytaikainen työkyvyttömyysvakuutus . Tämä vakuutus tarjoaa taloudellista tukea menetettyjen tulojen korvaamiseen, kun pidät vapaata toipuaksesi kotona.

Vaikka loukkaantuminen tai sairastuminen tapahtuu kotona ja muissa paikoissa, työpaikalla tapahtuu vuosittain yllättävän paljon työkyvyttömyyttä aiheuttavia tapauksia, mikä luo huomattavan tarpeen työkyvyttömyysvakuutusturvalle.

Ammattiliitto AFL-CIO:n julkaisemassa vuosiraportissa on raportoitu havainnoistaan ​​amerikkalaisten työpaikkojen turvallisuudesta. Olla nimeltään Kuolema työssä: Laiminlyönnin vero Raportissa kerrotaan, että joka päivä noin 150 työntekijää kuolee työssään ja noin 7,4–11,1 miljoonaa työntekijää loukkaantuu joka vuosi, usein raportoimatta.

Mukaan Vammaisvaltuusto , noin neljänneksellä nykypäivän 20-vuotiaista on mahdollisuus tulla vammaiseksi jossain vaiheessa uraansa ennen eläkkeelle jäämistään. Jotkut vammaiset tarvitsevat enemmän tukea kuin lyhytaikainen työkyvyttömyysvakuutus. Keskimäärin pitkäaikaiset työkyvyttömyystapaukset kestävät noin 34,6 kuukautta, mikä tarkoittaa lähes kolmen vuoden työkyvyttömyyttä ja tulonmenetyksiä.

Lyhytaikaiset työkyvyttömyysetuudet

Työnantajan myöntämä lyhytaikainen työkyvyttömyysvakuutus (STD) maksaa tietyn prosenttiosuuden työntekijän palkasta tietyn ajan, jos hän sairastuu tai loukkaantuu eikä pysty hoitamaan työtehtäviään. Yleensä etuus on noin 40-60 prosenttia työntekijän viikoittaisesta bruttotulosta.

Itsenäisesti ostettu lyhytaikainen vastuuvakuutus toimii suhteellisen samalla tavalla, ja se tarjoaa valikoiman osittaista tai täydellistä tuloturvaa riippuen vakuutustasosta ja maksamastasi vakuutusmaksusta.

Työkyvyttömyystulot voivat olla tuloveron alaisia ​​tai ei, riippuen siitä, rahoitettiinko vakuutus muun muassa dollareilla ennen veroja vai verojen jälkeen.

Kun kattavuus alkaa

Vakuus alkaa yleensä yhdestä 14 päivään sen jälkeen, kun työntekijä kärsii sairaudesta, joka jättää hänet työkyvyttömäksi. Takuuaika voi vaihdella 9 - 52 viikkoa kelpoisuudesta. Usein työntekijöiden on käytettävä sairauspäiviä ennen lyhytaikaisen työkyvyttömyyden alkamista, jos kyseessä on sairaus, joka pitää heidät poissa työstä pidemmän aikaa.

Työnantajilla on usein muuntyyppisiä vakuutuksia, jotka kattavat työtapaturmat, kuten työntekijöiden korvaukset, erilaisilla säännöillä ja vaatimuksilla, verrattuna työkyvyttömyysvakuutuksiin, jotka koskevat työtapaturmia. Jos työntekijän on oltava poissa työttömänä pidempään kuin lyhytaikaisten työkyvyttömyysetuuksien kattavuusjakso, alkaa joko pitkäaikainen työkyvyttömyyssuunnitelma tai pysyvä työkyvyttömyys. Tämä voi tapahtua 10–53 viikon kuluttua kelpoisuuspäivästä.

Pitkäaikaisen työkyvyttömyyden määrittämisestä huolehtii vakuutusyhtiön lääkäreiden ja vakuutusanalyytikoiden tiimi, joka seuraa tarkasti jokaista tapausta.

Kuka maksaa lyhytaikaisen työkyvyttömyysturvan?

Lyhytaikainen työkyvyttömyysvakuutus voi olla työnantajan tai työntekijän maksama etuus. Yleensä työnantajat tarjoavat kuitenkin lyhytaikaisen työkyvyttömyysturvan etuna.

Yrityksillä on mahdollisuus valita, maksavatko työntekijät vakuutusturvasta tietyin verovaikutuksin. Jokainen osavaltio asettaa omat vaatimuksensa siitä, onko työnantajien kannettava lyhytaikainen vamma vakuutus ja perusvakuutusmäärien pakolliset rajat. Osavaltiot voivat myös sanella viikoittaisten rahaetuuksien rajojen määrän. Lyhytaikaisen työkyvyttömyyden ryhmäturva voidaan saada seuraavilla tavoilla:

  • Sopimus työkyvyttömyysturvan vakuutuksenantajan kautta.
  • Työnantajan suoraan sopiman omarahoitteisen suunnitelman kautta. (Kaksi suosittua palveluntarjoajaa ovat mm Aflac ja MetLife .)

Käytäntöehdot ja velvollisuudet

Työnantajana voit luoda politiikan, joka sanelee, että työntekijät käyttävät sairaslomapäivät ennen lyhytaikaista työkyvyttömyyttä pitkittyneen sairauden vuoksi. Voit myös vaatia lääkäriltä asiakirjat sairauden tai vamman todistamiseksi.

Työntekijän poissaoloaikana työnantaja voi myös pyytää työntekijää käymään hyväksytyllä lääkärin vastaanotolla tai työterveyskeskuksessa saadakseen säännöllisiä päivityksiä työntekijän terveydentilasta.

Kolmannen osapuolen korvausvastuun valvoja vastaa näiden näkökohtien hallinnasta, kun työntekijä on poissa työstä. Työntekijän tulee ilmoittaa asemansa muutoksista välittömästi. Nämä säännöt auttavat estämään vakuutuspetoksia, joka on ongelma maksaa työnantajille miljardeja dollareita vuodessa .

Erilaiset lyhytaikaiset vammaisuussuunnitelmat sanelevat erilaisia ​​pätevyysehtoja. Tärkeimmät termit sisältävät yleensä:

  • Työntekijöiden on työskenneltävä työnantajan palveluksessa tietty aika, ennen kuin suoja astuu voimaan.
  • Työntekijöiden on tehtävä kokoaikatyötä, yleensä 30 tuntia tai enemmän viikossa.

Seuraavat osat voidaan sisällyttää lyhytaikaiseen työkyvyttömyyssuunnitelmaan etupaketti :

  • Maksetun prosenttiosuus viikkopalkasta (yleensä 40–60 prosenttia viikkopalkasta).
  • Lyhytaikaisten työkyvyttömyysetuuksien kesto (tyypillisesti 9-52 viikkoa).
  • Vammaisohjelman kattaman enimmäisajan (enintään 52 viikkoa)

On myös tärkeää tuntea niiden osavaltioiden säännöt, joissa työntekijät asuvat. Vaikka useimmissa osavaltioissa ei ole pakollista lyhytaikaista työkyvyttömyysvaatimusta, The Society for Human Resource Management neuvoo, että viidellä osavaltiolla, mukaan lukien Kalifornia, Havaiji, New Jersey, New York, Rhode Island ja Yhdysvaltain Puerto Ricon alue, on pakolliset kattavuusohjeet. .

Työnantajat voivat myös harkita vapaaehtoisen etuusvaihtoehdon tarjoamista a pitkäaikainen työkyvyttömyys ohjelma, joka ottaa haltuunsa työntekijän lyhytaikaisen työkyvyttömyyden päätyttyä.