Työnhaku

Sairausvakuutusvaihtoehdot, kun menetät työpaikan

COBRA vs. Marketplace Insurance Options

työtön liikenainen

••• thianchai sitthikongsak / Getty Images



SisällysluetteloLaajentaaSisällysluettelo

Jos olet joskus irtisanoutunut sairausvakuutuksesta, olet todennäköisesti tuttu COBRA:n jatkokatsaukset . Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) antaa useimmille työpaikan menettäville työntekijöille oikeuden jatkaa sairausvakuutusetuja tietyn ajan (yleensä enintään 18 kuukautta), tyypillisesti korkeammalla henkilökohtaisella kustannuksella.

COBRA tunnettiin kalliista, lyhytaikaisesta ratkaisusta, ja se oli aikoinaan ainoa saatavilla oleva vaihtoehto sairausvakuutuksen kattamiseen työpaikkojen välinen kuilu . Vertailukelpoisen yksilö- tai perhepolitiikan löytäminen avoimilla markkinoilta oli aiemmin mahdotonta tai tavoittamaton useimmille ihmisille. Asia on muuttunut Affordable Care Actin (ACA) hyväksymisen myötä, joka tunnetaan myös nimellä 'Obamacare'.

ACA:n alaisuudessa hallituksen sairausvakuutusmarkkinapaikka tarjoaa yksityishenkilöille tavan ostaa vakuutusta itse, nähdä, kuinka yksilö- ja perhesopimusten hinnat verrataan COBRAan, ja päättää, mikä vaihtoehto on järkevin.

COBRA-turva on yleensä saatavilla, jos entisellä työnantajallasi oli vähintään 20 kokopäiväistä työntekijää. Osavaltiosi laeista riippuen voit myös saada vakuutusta, jos työnantajallasi oli vähemmän työntekijöitä.

Voitko vain ohittaa vakuutuksen?

Päätät sitten ottaa COBRAn tai ostaa Marketplace-suunnitelman, terveysturva on pakollinen. Terveysturvasta luopuminen ei yksinkertaisesti ole järkevä vaihtoehto useista syistä, kuten:

  • Taloudelliset seuraamukset : Vaikka liittovaltion jaetun vastuun maksua ei enää sovelleta vuodesta 2019 lähtien, joillakin osavaltioilla on yksilölliset vakuutusvaltuudet, joihin liittyy taloudellisia seuraamuksia kattavuuden puutteesta.
  • Odottamattomat omat kulut : Jopa nuoret terveet ihmiset voivat joutua maksamaan jyrkkiä lääkelaskuja sairauden tai onnettomuuden jälkeen. Vakuuttamattomat potilaat maksavat usein kahdesta neljään kertaa enemmän kuin vakuutusyhtiöt samoista hoidoista.
  • Huonommat terveydenhuollon tulokset : Ei ole yllättävää, että hoitoon pääsyn keskeytykset johtavat potilaiden huonompiin tuloksiin. Esimerkiksi tutkimukset ovat osoittaneet, että syöpäpotilailla, joilla on aukkoja kattavuudessa, on huonompi eloonjäämisaste kuin niillä, joilla on jatkuva sairausvakuutus.

Sairausvakuutus työpaikan menetyksen jälkeen

COBRAa tarjotaan edelleen työntekijöille, jotka ovat lomautettu tai lopetettu työstä, mutta nykyään on olemassa toinenkin pysyvämpi ratkaisu. Kun lähdet tai menetät työsi, ikkuna avautuu valtion sairausvakuutusmarkkinapaikalle, josta voit ostaa osavaltiosi tai alueesi suunnitelmia.

Viime vuosina avoin ilmoittautuminen Marketplacessa on tyypillisesti rajoitettu ajanjaksolle 1. marraskuuta - 15. joulukuuta. Kuitenkin, kun poistut työpaikasta normaalin ilmoittautumisajan ulkopuolella, sinulla on 60 päivän ilmoittautumisikkuna tehdä ostoksia ja rekisteröidy kattavuuteen.

Vaikka rakastatkin nykyistä suunnitelmaasi ja mieluummin käytät COBRAa, kannattaa käydä Marketplacessa ja vertailla kustannuksia. COBRAa pidetään yleensä kalleimpana vaihtoehdona, mutta sen hinta voi olla verrattavissa joihinkin suunnitelmiin riippuen asuinpaikastasi ja kattavuuden tasosta.

Muista, että valtion Marketplacen kautta voit saada kustannuksia säästäviä verohelpotuksia, lasten sairausvakuutusohjelman (CHIP) kattavuutta tai ilmaista tai edullista Medicaidia tulojesi ja huollettavien perusteella.

Kuinka löytää sairausvakuutussuunnitelma

Voit etsiä kattavuuden ja hinnat alueellasi osoitteessa HealthCare.gov ja vertaa verkossa tai soita numeroon 1-800-318-2596 (TTY: 1-855-889-4325) kysymyksiä varten. Et tiedä terveysturvasi kaikkia kustannuksia ennen kuin tutkit ja selvität, mitkä vaihtoehdot ovat käytettävissäsi.

Kuinka hylätä COBRA markkinapaikkasuunnitelmaa varten

Jos päätät ottaa COBRAn, Marketplace-ikkuna sulkeutuu. Jos haluat ostaa omaa kattavuuttasi tulevaisuudessa, sinun on odotettava seuraavaa avointa ilmoittautumisjaksoa tai erityistä ilmoittautumisjaksoa ennen kuin voit ostaa Marketplace-paketin.

Voit jättää COBRAn milloin tahansa avoimen ilmoittautumisjakson tai erityisen ilmoittautumisjakson aikana ostaaksesi oman vakuutussi.

Jos COBRA-turvasi päättyy, sinun on hankittava sairausvakuutus itse. Jos kattavuutesi päättyy ilmoittautumisajan ulkopuolella, sinulle avautuu jälleen 60 päivän ikkuna Marketplacen kattamiseen.

Artikkelin lähteet

  1. Yhdysvaltain työministeriö. ' Usein kysytyt kysymykset COBRAn työntekijöiden jatkuvasta terveysturvasta ,' sivut 5 ja 6. Käytetty 26. syyskuuta 2021.

  2. Yhdysvaltain työministeriö. ' Usein kysytyt kysymykset COBRAn työntekijöiden jatkuvasta terveysturvasta ,' sivu 1. Käytetty 26. syyskuuta 2021.

  3. HealthCare.gov. Ei sairausvakuutusta? Katso, oletko velkaa . Käytetty 26. syyskuuta 2021.

  4. Kaiserin perhesäätiö. Vakuuttamattomat ja ACA: Primer – Keskeisiä faktoja sairausvakuutuksista ja vakuuttamattomista edullista hoitoa koskevaan lakiin tehtyjen muutosten keskellä . Käytetty 26. syyskuuta 2021.

  5. American Cancer Society. Tutkimus: Muutokset sairausvakuutuksen kattavuudessa voivat vahingoittaa syövästä selviytyneitä . Käytetty 26. syyskuuta 2021.

  6. HealthCare.gov. Ilmoittaudu mukaan tai muuta vuoden 2021 suunnitelmia – vain erityisellä ilmoittautumisjaksolla . Käytetty 26. syyskuuta 2021.

  7. HealthCare.gov. Medicaid & CHIP-suoja . Käytetty 26. syyskuuta 2021.

  8. HealthCare.gov. COBRA:n kattavuus ja markkinapaikka . Käytetty 26. syyskuuta 2021.